F5-rente sætter ny bundrekord og giver gode besparelser til boligejerne

F5-renten kom første gang i minus ved rentetilpasningsauktionerne i maj, hvor de første boligejere med F5 lån oplevede negativ rente på deres boliglån. Ved F5-auktionerne i denne uge har yderligere ca. 2.800 boligejere og virksomheder i Nykredit/Totalkredit fået en rente, som er blevet endnu en spids lavere. De boligejere, som har fået deres F5 lån rentetilpasset i denne uge, vil dermed opleve lavere betalinger på boliglånet fra oktober og de næste 5 år.

Så meget sparer boligejerne

Rentefaldet giver en pæn vitaminindsprøjtning til husholdningsøkonomien. De berørte F5-lånere kommer fra en rente på 0,72%, og der er således udsigt til et mærkbart dyk i renten, ned til de -0,53%. Det giver sig udslag i et ydelsesfald på 240 kr. om måneden efter skat pr. mio. Samtidig stiger den løbende boligopsparing i form af afdrag med 530 kr. om måneden. Dermed bliver den årlige besparelse i ydelsen 2.880 kr., mens afdraget på gælden øges med 6.360 kr. pr. lånte million. På et lån uden afdrag er der udsigt til et ydelsesfald på 770 kr. om måneden og 9.240 kr. årligt efter skat for hver lånte mio.

Selvom renten ender i minus, så bliver ydelsen ikke negativ. Foruden en rentebetaling, består ydelsen på et realkreditlån af et afdrag, såfremt lånet er med afdrag, samt en bidragsbetaling. Det betyder, at ydelsen fortsat er positiv, men boligejerne får så glæde af minusrenten i form af en lavere ydelse.

Hvad skal man gøre med besparelsen?

Der er tale om pæne besparelser for boligejerne med F5 med afdrag, men besparelserne svarer måske ikke til hverken en herregård eller en bondegård, og netop derfor, er det vigtigt at tænke sig om, og overveje om der er noget, man kan gøre med pengene, inden de blot ryger ind i det daglige forbrug.

Især hvis man har et F5 lån uden afdrag, er det vigtigt at tænke på, hvad man bruger ydelsesfaldet til, idet man jo ikke får det ekstra afdrag på boliggælden med, som i højere grad gør det okay at lade ydelsesbesparelsen gå til en ekstra god flaske rødvin eller noget andet, som gør en glad.

Har man eksempelvis et F5-lån uden afdrag på 1,5 mio. kr., så vil man i løbet af det næste år stå med 13.860 kr. mere i hånden. Med en sådan besparelse vil det være meget fornuftigt at bruge hele eller dele af til at øge sin samlede formue på sigt- det kan være at betale ekstra til pensionsopsparingen, komme af med noget gæld eller starte en børneopsparing op. Det kan også være efterisolering eller anden renovering af huset, som både gør det billigere at bo i, men også giver det højere værdi. Det er individuelt, hvad der er bedst for den enkelte, og derfor kan det være fornuftigt at tale med sin bank eller anden rådgiver om, hvad rentebesparelsen kan bruges til.

Som boligejer kan man glæde sig over de lavere og lavere renter, men det seneste rentefald er sket på baggrund af stigende usikkerhed om udviklingen for global økonomi. Frygten for afmatning i verdensøkonomien har sendt aktiekurserne ned, og hvad der i dag vindes på faldet i realkreditrenterne tabes på pensionsopsparingerne generelt. Derfor er det også blevet vigtigere ikke bare at lade besparelser på ydelsen til realkredit glide ind i det daglige forbrug, men bruge besparelserne på noget, som øger den samlede formue på sigt, og dermed forbedrer levemulighederne i fremtiden.